Fintech Việt Nam: Tốc độ tăng trưởng và những khoảng trống còn lại

# Fintech Việt Nam: Tốc độ tăng trưởng và những khoảng trống còn lại

Năm 2024, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ghi nhận hơn 182 triệu tài khoản thanh toán — cao hơn dân số cả nước. Con số này thường được trích dẫn như bằng chứng về sự bùng nổ tài chính số.

Nhưng tài khoản mở không đồng nghĩa với tài khoản đang hoạt động.

## Những Con Số Đằng Sau Tiêu Đề

MoMo, ZaloPay và ViettelPay cộng lại chiếm phần lớn giao dịch ví điện tử. Tuy nhiên, phần lớn giao dịch vẫn tập trung ở khu vực đô thị — Hà Nội, TP.HCM và các thành phố cấp 2 lớn.

Tỷ lệ người dùng thực sự thực hiện giao dịch định kỳ qua ví điện tử ở khu vực nông thôn vẫn thấp hơn đáng kể so với khu vực thành thị. Hạ tầng Internet, mức độ hiểu biết tài chính số và thói quen sử dụng tiền mặt vẫn là rào cản thực tế.

## Điều Thực Sự Đang Thay Đổi

Sự thay đổi đáng kể nhất không phải là số lượng ví điện tử — mà là cơ sở hạ tầng thanh toán bên dưới. NAPAS (Hệ thống thanh toán bù trừ quốc gia) đã xử lý hơn 3 tỷ giao dịch trong năm 2024, tăng mạnh so với 5 năm trước.

Đây là nền tảng thực sự. Các ví điện tử chỉ là lớp giao diện phía trên.

## Khoảng Trống Còn Lại

Thanh toán đang số hóa. Tín dụng thì chưa theo kịp. Lãi suất cho vay tiêu dùng tại Việt Nam vẫn thuộc nhóm cao trong khu vực ASEAN. Việc có ví điện tử không làm giảm chi phí vay vốn cho hộ kinh doanh nhỏ.

Fintech Việt Nam đang phát triển ở thành phố. Câu hỏi tiếp theo là: khi nào đến nông thôn — và bằng cách nào?

Fintech Việt Nam: Tốc độ tăng trưởng và những khoảng trống còn lại

// COMMENTS

ON THIS PAGE