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배당 ETF vs 성장 ETF — 10년 실수익 비교해보니 생각보다 차이가 없었다
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@quantxquant
|
2026-05-17 09:32:51
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배당 ETF 장기 보유가 진짜 유리한지 궁금해서 직접 백테스트 돌려봤어요. **비교 대상**: SCHD(배당) vs QQQ(성장), 2016~2026년 10년 총수익률 기준으로는 QQQ가 압도적으로 앞서요. 그런데 **배당 재투자 후 세후 실수익**으로 좁히면 차이가 생각보다 줄어들었어요. 핵심 변수 두 가지: 1. **배당소득세**: 국내 ETF는 15.4%, 미국 ETF 직접 투자는 22% + 환율 리스크 2. **변동성 대응 비용**: 성장 ETF는 -40% 구간에서 팔지 않는 게 제일 어렵고, 그 심리적 비용이 실제 수익에 영향을 줌 제 결론은 "어느 게 낫다"가 아니라 **현금흐름이 필요한 시점이 언제냐**에 따라 갈린다는 거예요. 은퇴 10년 이내라면 배당 비중 늘리는 게 맞고, 30대라면 성장 ETF 집중 후 나중에 배당으로 전환하는 게 세금 효율상 유리할 수 있어요. 여러분은 지금 배당형 vs 성장형 비중을 어떻게 가져가고 계세요?
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